학자금 대출 상환 가이드

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이번 주 초에 모든 젊은이가 알아야 할 학자금 대출의 기본 사항 복용하기 전에.


많은 분들에게 대학을 시작하기 10 년 전에 받았으면하고 바랬던 조언입니다. 이제 여러분은 학자금 빚에 시달리고 있으며 모든 빚을 갚을 전망에 압도당했습니다.

당신이 그 배에 있다면, 오늘 우리는 부채를 더 빠르고 효과적으로 제거하는 방법에 대한 팁을 포함하여 학자금 대출 상환에 대한 가이드를 제공합니다.


학자금 상환 계획의 유형

그래서 당신은 대학을 졸업했습니다. 축하합니다! 졸업장과 학자금 대출 명세서입니다. 회사 사다리의 맨 아래에서 시작하여 많은 돈을 벌지 못할 때 $ 30,000 청구서 (학생 대출자의 평균)를 보는 것은 정말 압도적 일 수 있습니다.

고맙게도 연방 정부는 학자금 대출 청구서를 좀 더 관리하기 쉽게 만들 수있는 몇 가지 지불 계획을 마련했습니다. 아래에서 강조 표시합니다.


표준 상환 계획. 지불은 최대 10 년 동안 매달 최소 $ 50의 고정 금액입니다. 이 계획의 장점은 다른 계획보다 장기적으로이자를 적게 지불한다는 것입니다.



점진적 상환 ​​계획. 지불액은 처음에는 낮았다가 2 년마다 증가합니다. 단계적 지불 계획으로 대출금을 10 년 동안 갚아야합니다. 이 계획은 경력을 시작할 때 더 적은 돈을 벌 것이라고 가정하므로 지불금이 더 적습니다. 처음 몇 년 동안은 대출에 대한 월이자를 지불하는 것입니다. 지불 기간이 시작될 때 더 적은 지불이 월 예산에 도움이 될 수 있지만이 플랜을 사용하면 표준 플랜보다 더 많은이자를 지불하게됩니다.


연장 상환 계획. 이것은 직접 대출과 FFEL 대출이 $ 30,000 이상인 사람들을위한 지불 계획입니다. 대출금을 갚는 데 10 년을 보내는 대신 25 년이 있습니다. 연장 요금제를 사용한 지불은 적지 만 10 년 표준 요금제보다 시간이 지남에 따라 더 많은이자를 지불하게됩니다.

소득 기반 상환 계획. 부분적인 재정적 어려움이있는 경우 소득 기반 상환 계획이 적합합니다. 귀하의 최대 월 지급액은 귀하의 재량 소득의 15 %이며, 이는 귀하의 조정 된 총 소득과 귀하의 가족 규모에 대한 빈곤 지침의 150 % 간의 차이로 정의됩니다. 이 플랜에 대한 대출금을 25 년 동안 갚아야합니다. 25 년 동안 적격 한 월별 지불을했지만 여전히 대출금을 갚지 않은 경우 나머지 부채는 탕감됩니다. 용서받은 금액에 대해 소득세를 납부해야 할 수도 있습니다.


소득 기반 상환 계획은 월별 대출 상환금을 훨씬 더 관리하기 쉽게 만들 수 있지만, 표준 계획을 사용했을 때보 다이자 때문에 더 많이 지불하게됩니다.

이 소득 기반 상환 계획 외에도 고려할 수있는 몇 가지 다른 계획이 있습니다. 그들은 방금 설명한 계획과 거의 동일한 방식으로 작동하지만 자격과 월별 지불 금액이 다릅니다. 자세한 내용은 StudentLoans.gov.


대출금을 지불 할 수 없으면 어떻게됩니까?

학자금 대출 청구서를 지불하지 않은 결과는 상당히 끔찍합니다. 대부분의 신용과 달리 파산을 선언하여 학자금 대출 부채를 해소하거나 줄이는 것은 매우 어렵습니다. FOR… EV… ER에 갇혀 있습니다. 그래서 탈출 할 수 없습니다. 270 일 동안 연방 학자금 대출을 지불하지 않으면 연방 정부는 대출을 채무 불이행으로 간주하고 다시 지불하기 시작할 때까지 그 강력한 힘을 사용하여 당신의 삶을 비참하게 만들 것입니다.

다음은 학자금 대출을 갚지 않을 경우 발생할 수있는 몇 가지 일입니다.


당신의 신용 점수가 떨어질 것입니다. 신용 점수가 좋지 않으면 자동차, 집을 구입하거나 아파트를 임대하기가 어려워집니다.

빚이 더 깊어 질 것입니다. 대출에 대한이자는 지불하지 않더라도 계속 발생합니다. 학자금 대출 청구서가 지금 나쁘다고 생각되면 매달 지불하지 않고 1 년만 내십시오.

더 이상 세금 환급이 없습니다. 연방 학자금 대출이 불이행되는 경우 정부는 학자금 대출 청구서를 지불하기 위해 세금 환급을 가로 챌 것입니다. 또한 배우자의 환급액 부분도 정부에서 부채를 상환하는 데 사용할 수 있습니다.

임금이 차압 될 수 있습니다. 연방 학자금 대출을 불이행하는 경우, 정부는 일회용 급여의 최대 15 %를 차압 할 수 있습니다. 월급의 일부가 누락 될뿐만 아니라 고용주가 대출에 문제가 있음을 알게 될 것입니다.

공동 대출자도 문제가 될 수 있습니다. 엄마와 아빠가 연방 학자금 대출에 공동 서명했다면 그들은 당신의 채무 불이행에 빠진 것입니다. 수집 기관의 의견도 기대하십시오.

결론 : 항상 학자금 대출 청구서를 지불하십시오.

대출 연기 및 인내

신중한 재무 계획을 통해 채무 불이행에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 그리고 위에서 논의한 바와 같이, 연방 정부는 월별 학자금 대출 청구서를 훨씬 더 쉽게 관리 할 수 ​​있도록 몇 가지 점진적 상환 ​​계획을 제공합니다.

그래도 점진적인 상환 계획 중 하나를 사용해도 월별 지불을 할 수 없다면 대출 연기 또는 인내를 조사해야합니다.

대출 연기. 대출 연기는 학자금 대출 청구서의 지불이 보류되는 기간입니다. Direct Subsidized 및 Perkins Loans의 경우 연방 정부가 연기 기간 동안 대출에 대한이자를 지불합니다.

대출 연기 자격 규칙은 몇 년마다 변경되지만 일반적으로 실업자, 전문 인턴 또는 거주자, 정규직 무급 자원 봉사자 또는 승인 된 대학원 펠로우 십을받는 사람에게 부여됩니다.

'선생님 빈곤 지역'의 전임 교사 인 경우 3 년 대출 연기를받을 수 있습니다.

대출 관용. 지불 할 수 없지만 연기 자격이없는 경우 대출 인내도 고려할 수있는 또 다른 옵션입니다. 인내하면 대출금 지불을 완전히 중단하거나 월별 지불액을 줄일 수 있습니다.

관용에는 재량과 의무의 두 가지 유형이 있습니다.

재량 적 인내심은 재정적으로 어려움을 겪고 있거나 너무 아파서 일할 수없는 사람들을위한 것입니다. 자격 여부는 대출 기관에 달려 있습니다.

의무적 인 관용을 통해 의료 또는 치과 인턴십에서 일하거나 방위군에서 근무하는 것과 같은 특정 기준을 충족하는 경우 대출 기관은 관용을 제공해야합니다.

대출 인내를 요청하려면 대출 제공 업체와 상담해야합니다.

학자금 대출 상환을위한 팁

방금 대학을 졸업했고 가능한 한 빨리 학자금 대출을 갚을 계획을 찾고 있다면 다음과 같은 제안을 제공합니다.

대출금을 모두 집계하십시오. 학자금 대출을 여러 번 받았다면 빚진 금액을 잃어 버리기 쉽습니다. 고맙게도 정부는 모든 학자금 대출을 찾을 수있는 중앙 데이터베이스를 만들었습니다. 그냥 방문하십시오 전국 학자금 대출 데이터 시스템 정보를 검색합니다.

사채의 경우, 학교에있는 동안에도 이미 청구서를 받고 있기 때문에 별 문제가되지는 않지만 스스로 조사를 더 많이해야합니다.

대출을 통합하십시오. 대출 통합은 모든 다양한 대출을 하나의 대규모 대출로 통합하는 것입니다. 2006 년 7 월 1 일 이전에 발행 된 연방 학자금 대출이있는 경우 대출 통합을 살펴보십시오. 2006 년 7 월 1 일 이전에는 연방 대출의 이자율이 고정되어 있지 않았기 때문에 이러한 대출의 이율은 시간이 지남에 따라 인상 될 수 있습니다. 대출 통합은이자를 고정 이자율로 고정하고 현재 지불하는 이자율보다 낮을 가능성이 높습니다. 대출금이 2006 년 이후에 발행 된 경우에는 통합 할 필요가 없습니다. 이들의 이자율은 동일 할 것이고 그 이율은 일반적으로 매우 낮기 때문입니다. 그러나 연방 정부가 대출에 대한 이자율을 올리면 대출 통합을 고려할 수 있습니다.

대출 통합에 대한 자세한 내용은 연방 직접 대출 통합 프로그램.

먼저 개인 대출을 갚으십시오. 개인 대출이있는 경우 먼저 상환하십시오. 이자율은 일반적으로 연방 대출보다 높으므로 대출 기간 동안 포크해야하는 돈을 더 적게 갚을 수 있습니다. 사채를 먼저 갚아야하는 또 다른 이유는 이자율이 보통 고정되어 있지 않고 인상 될 수 있기 때문입니다. 결과적으로 더 많은 비용을 지불하게됩니다.

이자를 공제하는 것을 잊지 마십시오. 학자금 대출에 대해 지불하는이자를 공제하여 세금 청구서를 절약하십시오. IRS를 통해 연간 최대 $ 2,500를 공제 할 수 있습니다. 예를 들어,이자로 1,000 달러를 지불하고 25 % 과세 범위에 속한다면 세금 청구서에서 250 달러를 삭감 할 수 있습니다. 물론 많지는 않지만 조금씩 도움이됩니다.

학자금 대출을 더 빨리 갚기위한 아이디어

대출 용서 프로그램. 일부 국가 서비스를 제공하는 대가로 일정 기간 후에 학생 부채의 전부 또는 일부를 취소하는 몇 가지 프로그램이 있습니다. 다음은 사용 가능한 몇 가지 프로그램입니다.

  • 교사 융자 용서. '저소득'으로 지정된 학교에서 일하는 교사는 5 년 후에 대출을 부분적으로 취소 할 수 있습니다.
  • 공공 서비스 대출 용서. 특정 공공 서비스 직종 (예 : 정부 또는 비영리 직종)에 고용되어 있고 대출금을 120 회 이상 지불 한 경우 나머지 잔액은 면제됩니다.
  • 자원자 대출 용서. AmeriCorps 또는 PeaceCorps에 가입하면 Perkins 대출의 일부를 취소 할 수 있습니다 (매년 서비스 기간에 대해 15 %). 의사 또는 간호사이고 외딴 지역 (농촌 지역 사회) 또는 경제적으로 어려움을 겪고있는 지역에서 2 년 동안 일하는 데 동의하면 연방 대출에 대한 부분적인 용서를받을 수 있습니다.
  • 군 입대 대출 상환. 엄밀히 말하면 대출 취소는 아니지만 군대에 입대하는 경우 학자금 대출 부채 중 최대 $ 65,000 (예비 자에게는 $ 20,000)을 갚을 수 있습니다. 금액은 지점에 따라 다릅니다. 자세한 내용은 여기를 참조하십시오..

검소하십시오. 학자금 대출에 사용할 수있는 돈을 늘리는 가장 쉬운 방법 중 하나는 단순히 다른 물건에 더 적은 돈을 쓰는 것입니다! 학자금 빚과의 전쟁에서 이길 수있는 방법에 대한 아이디어는 더 큰 페니 핀처가되는 방법에 대한 80 가지 팁으로 가득 찬 기사를 참조하십시오..

더 많은 돈을 벌다. 분명히 더 많은 돈을 벌수록 학자금 대출 상환에 더 많은 돈을 보낼 수 있습니다. 소득을 늘리는 가장 좋은 두 가지 방법은 1) a당신의 상사에게 인상을주십시오 그리고 2) 부업을 시작하다. 매달 벌어들이는 모든 추가 돈은 빚을 갚는 데 바로 사용됩니다.

학자금 대출을 갚는 것은 학생이되는 것보다 훨씬 덜 재미 있습니다. 그러나 일단 원숭이를 등에서 떼어 내면 어린 시절에 가졌던 발걸음에서 약간의 자유와 활력을 얻을 수 있습니다. 그리고 드디어 저녁으로라면을 먹지 않을 수 있습니다.